CONCEPTOS DEL SEGURO
El seguro de D&O protege el patrimonio personal de los administradores, consejeros, directivos y altos cargos de una sociedad por reclamaciones derivadas de actos de gestión social negligentes, que hayan causado un perjuicio financiero a la sociedad o a terceros.
Las reclamaciones que le presenten como directivo no corresponden a la sociedad ni son económicamente asumidas por esta, afectan al patrimonio personal del directivo de manera ilimitada.
TOMADOR DEL SEGURO
Pólizas Colectivas:
El tomador es siempre la empresa como persona jurídica.
Protege a todas las personas físicas que integran los órganos de administración y dirección de la empresa. (No es necesario identificar nominalmente a estas personas).
Pólizas Individuales:
El contratante es una persona física individual que tiene interés en protegerse de manera personal como miembro en uno o varios órganos de administración o dirección, con independencia de que la sociedad tenga o no suscrito su propio seguro colectivo D&O.
COBERTURAS
- Cobertura básica (personas físicas).
- Cobertura de reembolso.
- Investigación formal.
- Reclamaciones contra cónyuges.
- Materia laboral.
- Gastos de publicidad.
- Contaminación: gastos defensa.
- Contaminación: perjuicio financiero puro.
- Sociedades participadas sin ánimo de lucro (representantes en Cámaras de Comercio, Fundaciones, Asociaciones, etc).
- Sociedades participadas con ánimo de lucro.
Por motivos legales: mala fe/dolo, retribuciones no legales de administradores, reclamaciones anteriores, circunstancias conocidas, sanciones…
Cubiertos por otras pólizas: daños materiales/corporales, RC Profesional, Contaminación, Fondos de Pensiones…
Póliza en base a reclamación (claims made):
- Reclamación durante el periodo de vigencia.
- Actos cometidos durante el periodo de vigencia o anteriormente.*
- Si la póliza no se renueva, no hay cobertura para actos cometidos cuando la póliza estaba en vigor.
* Es el periodo de tiempo anterior a la contratación del seguro en el cual el administrador ha realizado actos que posteriormente pueden ser declarados negligentes. La retroactividad está cubierta en el seguro de D&O, con exclusión de los siniestros conocidos por el asegurado o el tomador y no declarados al asegurador.
CAUSAS DE RECLAMACIÓN
Hay distintos motivos por los que pueden reclamar, siempre que se haya causado un perjuicio económico a la propia sociedad o a un amplio espectro de terceros perjudicados y sea consecuencia de un acto de gestión negligente imputable al administrador.
Causas más frecuentes:
• Prácticas indebidas de empleo.
• Perjuicios causados por inversiones erróneas.
• Sobrevaloración de activos.
• Declaraciones erróneas o inexactas.
• Falta de control o de procedimientos.
• Pasividad en toma de decisiones.
• Riesgos derivados de procesos de internacionalización.
• Inversiones en países emergentes.
ACTIVIDADES EXCLUIDAS DE CONTRATACIÓN
- Administraciones y servicios públicos.
- Comunidades de propietarios.
- Clubes deportivos profesionales o semiprofesionales.
- Empresas fotovoltaicas.
- Sector inmobiliario y construcción.
- Tabacaleras.
- Tecnología biológica y sector farmacéutico.
- Sector financiero.
- Software y telecomunicaciones.
- Sector bursátil.
- Corredurías y Mediadores de seguros.
- Consulting.
- Partidos políticos y Sindicatos.